“Raff, SSPN Plus ke takaful pendidikan? Mana satu yang patut saya ambil?”
Ini antara soalan yang paling kerap Raff dapat. Dan memang penting kita faham beza kedua-duanya sebelum pilih takaful pendidikan terbaik.
Dan jawapan Raff selalu sama: kenapa pilih satu kalau boleh ambil kedua-dua?
Jom kita breakdown satu per satu. Kalau nak panduan penuh tentang takaful pendidikan, baca Takaful Pendidikan Terbaik 2026: Panduan Lengkap dulu.
Apa Itu SSPN Plus?
SSPN Plus (Skim Simpanan Pendidikan Nasional Plus) adalah produk oleh PTPTN. Ia gabungkan simpanan + takaful.
Kelebihan paling besar? Pelepasan cukai sehingga RM8,000 setahun.
Ya, RM8,000. Itu banyak tu.
Kalau kita dalam bracket cukai 13%, itu jimat RM1,040 setahun. Duit tu boleh masuk balik dalam simpanan anak. Untuk panduan lengkap tax relief SSPN, baca Pelepasan Cukai SSPN Plus 2026.
Kelebihan SSPN Plus:
- Pelepasan cukai RM8,000/tahun (per household dari 2025)
- Ada elemen takaful (perlindungan kematian & TPD)
- Simpanan dijamin oleh kerajaan
- Boleh mula dari RM1 sahaja melalui Portal SSPN-i
- Pengeluaran hanya untuk tujuan pendidikan
Kekurangan SSPN Plus:
- Pulangan dividen tidak dijamin (biasanya 3-4%)
- Duit hanya boleh dikeluarkan untuk pendidikan sahaja
- Coverage takaful terhad berbanding plan takaful penuh
Apa Itu Takaful Pendidikan?
Takaful pendidikan pula adalah plan dari syarikat takaful berlesen di bawah Bank Negara Malaysia. Ia fokus pada perlindungan + dana pendidikan. Nak faham perbezaan takaful dan insurans konvensional? Baca Takaful vs Insurans Pendidikan.
Ini salah satu faktor penting bila kita nak tentukan takaful pendidikan terbaik untuk keluarga kita.
Kelebihan Takaful Pendidikan:
- Perlindungan komprehensif (kematian, TPD, penyakit kritikal, waiver)
- Kalau terjadi apa-apa, syarikat sambung bayar caruman
- Pelepasan cukai sehingga RM3,000/tahun melalui e-Filing LHDN
- Potensi pulangan lebih tinggi (bergantung pada fund)
- Boleh tambah rider medical/hospital
Kekurangan Takaful Pendidikan:
- Caruman lebih tinggi – baca panduan caruman di Berapa Caruman Takaful Pendidikan
- Ada tempoh surrender (rugi kalau tarik awal)
- Pulangan bergantung pada prestasi fund
Perbandingan Head-to-Head
| Aspek | SSPN Plus | Takaful Pendidikan |
|---|---|---|
| Pelepasan Cukai | RM8,000/tahun | RM3,000/tahun |
| Perlindungan | Asas sahaja | Komprehensif |
| Pulangan | ~3-4% (dividen) | Bergantung fund |
| Minimum | RM1 | ~RM100/bulan |
| Fleksibiliti | Pendidikan sahaja | Lebih fleksibel |
| Jaminan Kerajaan | Ya | Tidak |
| Waiver Caruman | Tiada | Ada |
Strategi Raff: Stack Kedua-Dua
Bagi Raff, konsep dia mudah je. Nak dapat takaful pendidikan terbaik, jangan hadkan diri kepada satu produk sahaja.
SSPN Plus untuk tax relief. Takaful pendidikan untuk perlindungan.
Macam ni:
- Masukkan RM8,000/tahun dalam SSPN Plus – claim full tax relief melalui Portal SSPN-i
- Ambil takaful pendidikan – untuk perlindungan komprehensif + dana tambahan
- Total tax relief: RM8,000 (SSPN) + RM3,000 (takaful) = RM11,000/tahun
Kalau kita dalam bracket cukai 24%, itu jimat RM2,640 setahun. Duit jimat tu boleh guna untuk top-up simpanan anak. Panduan claim cukai step-by-step ada di Cara Claim Pelepasan Cukai Takaful.
Mana Yang Perlu Diutamakan Dulu?
Kalau bajet terhad, start dengan SSPN Plus dulu. Sebab tax relief dia paling besar dan boleh mula dari RM1.
Lepas tu, bila bajet lebih selesa, tambah takaful pendidikan untuk perlindungan penuh. Tengok Kos Sebenar Belajar di Universiti Malaya 2026 untuk faham kos sebenar pendidikan.
Yang penting: jangan tunggu perfect. Mula dengan apa yang ada. Baca juga Bilakah Masa Terbaik Ambil Takaful tentang kenapa menunggu boleh jadi mahal.
Kesimpulan
Kalau kita nak takaful pendidikan terbaik, gabungkan SSPN Plus dengan takaful – itu strategi paling optimal.
SSPN Plus dan takaful pendidikan bukan lawan. Mereka pelengkap.
Semua bergantung kepada keperluan, kekuatan dan kekangan diri masing-masing. Ada yang mampu ambil kedua-dua sekarang. Ada yang perlu start satu dulu. Kedua-duanya OK.
Start small tapi konsisten. Nak tengok senario kalau tak ada plan langsung? Baca Apa Jadi Kalau Tak Ada Takaful.
Nak Raff bantu kira strategi SSPN + takaful yang sesuai untuk keluarga kita? WhatsApp Raff.