“Saya simpan sendiri je la dalam ASB. Tak payah takaful.”
Raff dengar ayat ni selalu. Dan ia tak salah.
Ramai yang fikir simpanan biasa dah cukup. Tapi sebenarnya, takaful pendidikan terbaik bagi perlindungan yang simpanan tak mampu beri.
Tapi jom kita tengok gambar penuh.
Perbandingan Head-to-Head
| Aspek | Takaful Pendidikan | Simpanan Biasa (ASB/FD) |
|---|---|---|
| Pulangan | Bergantung fund (~4-7%) | ASB ~5%, FD ~3% |
| Perlindungan | Ada (kematian, TPD, waiver) | Tiada |
| Tax Relief | RM3,000/tahun | Tiada (kecuali SSPN) |
| Disiplin | Auto-debit (paksa simpan) | Kena berdisiplin sendiri |
| Liquidity | Rendah (locked in) | Tinggi (boleh keluarkan bila-bila) |
| Risiko | Moderate (bergantung fund) | Rendah (dijamin) |
Kelebihan Simpanan Biasa
Jom kita adil. Simpanan biasa memang ada kelebihan:
Dari segi perlindungan, takaful pendidikan terbaik jelas menang berbanding simpanan biasa.
1. Liquid – Boleh keluarkan bila-bila. Kalau emergency, duit tu ada.
2. Guaranteed – ASB dan FD dijamin. Tak rugi principal.
3. Simple – Tak perlu faham fund, rider, atau struktur yang complex.
Kelebihan Takaful Pendidikan
1. Perlindungan – Ini yang simpanan biasa TAK BOLEH bagi. Kalau kita tak ada esok, siapa sambung simpan dalam ASB? Takde siapa. Tapi takaful? Syarikat yang sambung.
2. Disiplin terpaksa – Auto-debit setiap bulan. Tak boleh “skip bulan ni” macam simpanan sendiri.
3. Tax relief – RM3,000 setahun. FD dan ASB tak bagi.
4. Dedicated – Duit takaful pendidikan tak boleh diusik untuk beli TV baru atau tukar kereta.
Masalah Terbesar Simpanan Sendiri
Bagi Raff, masalah terbesar bukan pada instrument. Tapi pada DISIPLIN.
Berapa ramai yang start simpan RM500/bulan untuk pendidikan anak, dan lepas 6 bulan, duit tu digunakan untuk benda lain?
Raff sendiri mengaku – tanpa auto-debit, Raff pun mungkin tak konsisten.
Takaful “paksa” kita simpan. Dan kadang-kadang, kita memang perlukan “paksaan” tu.
Jawapan Sebenar: Gabungkan Kedua-Dua
Bagi Raff, konsep dia mudah je.
Bukan either/or. Tapi BOTH.
Takaful pendidikan = untuk perlindungan + disiplin + tax relief
Simpanan biasa (ASB/SSPN) = untuk liquidity + guaranteed returns + tax relief (SSPN)
Stack kedua-dua. Itu strategi terbaik.
Ujian Kejujuran: Adakah Kita Benar-Benar Konsisten?
Raff nak buat satu ujian jujur.
Cuba fikir: dalam 12 bulan lepas, berapa bulan kita BENAR-BENAR simpan secara konsisten untuk pendidikan anak?
Kalau jawapannya 12 bulan tanpa miss – tahniah, kita memang berdisiplin. Simpanan sendiri mungkin memang cukup untuk kita.
Tapi kalau jawapannya kurang dari 12? Mungkin ada bulan yang “skip dulu” sebab nak bayar baiki kereta. Atau nak raya. Atau ada sale. Atau macam-macam lagi.
Ini normal. Kita semua manusia. Dan ini la sebabnya auto-debit takaful sangat berkesan – ia remove willpower daripada equation. Duit keluar sebelum kita sempat fikir nak guna untuk benda lain.
Baca juga Bila Masa Terbaik Ambil Takaful tentang kenapa masa terbaik untuk mula adalah sekarang, bukan “nanti bila dah lebih berdisiplin.”
Untuk keluarga yang serius tentang pendidikan anak, takaful pendidikan terbaik adalah langkah yang lebih strategik dari sekadar menyimpan.
Artikel Berkaitan
Untuk maklumat lanjut tentang takaful pendidikan, baca juga:
- Takaful Pendidikan Terbaik 2026: Panduan Lengkap
- SSPN Plus vs Takaful Pendidikan: Mana Lebih Berbaloi?
- Adakah Takaful Pendidikan Itu Pelaburan?
- Takaful Pendidikan: Berbaloi Ke Tak?
Kesimpulan
Simpanan biasa memang bagus, tapi takaful pendidikan terbaik bagi kita perlindungan tambahan yang simpanan tak mampu beri.
Simpanan biasa dan takaful pendidikan bukan lawan. Mereka teammate.
Kena tengok situasi masing-masing. Kalau memang kita super berdisiplin dan dah ada coverage yang cukup – maybe simpanan sendiri dah OK.
Tapi kalau kita jujur dengan diri sendiri dan tahu kita perlu “bantuan” untuk konsisten? Takaful pendidikan sangat membantu.
Sumber rujukan: PTPTN, Bank Negara Malaysia (BNM).
Nak Raff bantu plan kombinasi terbaik untuk keluarga kita? WhatsApp Raff.