Nak ambil takaful pendidikan?
Jangan terus sign.
Sebelum sign apa-apa, guna checklist ni untuk pastikan kita betul-betul dapat takaful pendidikan terbaik.
Ini 10 soalan yang WAJIB kita tanya dulu. Tak kisah dengan mana-mana perunding atau syarikat.
Print checklist ni. Bawa masa meeting.
Soalan 1: “Berapa peratus caruman saya yang masuk simpanan vs tabarru’?”
Ini paling penting.
Kalau 80% masuk tabarru’ dan cuma 20% masuk simpanan – dana pendidikan kita akan kecil. Minta pecahan yang jelas.
Red flag: Kalau perunding tak boleh jawab soalan ni.
Soalan 2: “Apa jadi kalau saya meninggal dunia atau cacat kekal?”
Ini sebab utama kita ambil takaful. Pastikan ada:
- Bayaran sum assured kepada benefisiari
- Waiver of contribution – syarikat sambung bayar caruman sampai maturity
- Dana pendidikan tetap intact
Soalan 3: “Berapa surrender value selepas tahun ke-3, ke-5, ke-10?”
Hidup tak menentu. Kadang-kadang kita terpaksa surrender.
Soalan ini wajib tanya supaya kita yakin takaful pendidikan terbaik yang dipilih memang berbaloi.
Pastikan kita tahu berapa yang kita dapat balik kalau terpaksa berhenti. Tahun 1-2 biasanya SANGAT rendah.
Soalan 4: “Boleh tunjukkan unjuran dana pada umur 18 anak?”
Minta illustration (unjuran) yang tunjukkan berapa dana terkumpul bila anak umur 18.
Biasanya ada 2 senario: optimistic dan conservative. Tengok yang conservative. Itu lebih realistik.
Soalan 5: “Ada tak pilihan fund? Dan prestasi fund 3-5 tahun lepas?”
Sesetengah plan bagi pilihan fund. Ada equity fund, bond fund, balanced fund.
Minta track record 3-5 tahun. Consistency lebih penting daripada satu tahun yang “terbaik.”
Soalan 6: “Boleh ke saya adjust caruman nanti?”
Hidup berubah. Gaji naik, anak bertambah, ekonomi turun.
Pastikan plan boleh:
- Increase caruman (top-up)
- Decrease caruman (kalau tight)
- Cuti caruman sementara (contribution holiday)
Soalan 7: “Apa rider tambahan yang disyorkan?”
Rider = add-on coverage. Contoh:
- Penyakit kritikal (CI)
- Hospital & surgical
- Payor benefit (extra waiver)
Tak semua rider perlu. Tapi tanya apa yang available dan berapa kos tambahan.
Soalan 8: “Berapa syarikat takaful yang awak boleh offer?”
Kalau jawapan = satu sahaja? Itu ejen, bukan perunding FA.
Tak salah. Tapi kita patut tahu. Kalau boleh, berbincang dengan perunding yang ada akses kepada banyak syarikat untuk perbandingan yang lebih adil.
Soalan 9: “Macam mana proses claim?”
Claim bila perlu tu yang penting. Tanya:
- Apa dokumen yang diperlukan?
- Berapa lama proses claim?
- Boleh claim online atau kena pergi office?
- Perunding akan bantu ke kita kena buat sendiri?
Soalan 10: “Kalau plan ni tak sesuai untuk saya, awak akan beritahu?”
Ini soalan ujian.
Perunding yang baik akan jawab: “Ya, saya akan beritahu.”
Perunding yang nak jual sahaja akan buat muka confuse.
Pilih yang jujur.
Bonus: Checklist Quick Reference
Bawa masa meeting:
- [ ] Pecahan caruman (simpanan vs tabarru’) – jelas?
- [ ] Coverage kematian & TPD – ada?
- [ ] Waiver of contribution – ada?
- [ ] Surrender value – tahu?
- [ ] Unjuran dana umur 18 – realistic?
- [ ] Pilihan fund & track record – ok?
- [ ] Boleh adjust caruman – ya?
- [ ] Rider yang sesuai – tahu?
- [ ] Perunding ada akses banyak syarikat – ya?
- [ ] Proses claim – jelas?
Kalau semua item dalam checklist ni ok, bermakna kita dah jumpa takaful pendidikan terbaik untuk keluarga kita.
Artikel Berkaitan
Untuk maklumat lanjut tentang takaful pendidikan, baca juga:
- Takaful Pendidikan Terbaik 2026: Panduan Lengkap
- Kos Sebenar Belajar di Universiti Malaya 2026
- 7 Cara Pilih Takaful Pendidikan Yang Sesuai
- FA Licence vs Ejen Takaful: Apa Beza?
Kesimpulan
Gunakan checklist ini untuk pastikan kita pilih takaful pendidikan terbaik – bukan sekadar ikut recommendation orang lain.
Takaful pendidikan adalah komitmen 15-20 tahun.
Jangan rush. Tanya soalan. Faham betul-betul sebelum sign.
Yang terbaik untuk kita adalah yang sesuai untuk kita. Dan satu-satunya cara nak tahu “sesuai ke tak” adalah dengan TANYA.
Sumber rujukan: Bank Negara Malaysia (BNM), Capspring Temasik Financial Group.
Nak bawa checklist ni dan discuss dengan Raff? WhatsApp Raff – zero pressure, janji faham.