“Raff, berapa saya kena bayar sebulan untuk takaful pendidikan?”
Jawapan jujur Raff: bergantung.
Sebelum pilih takaful pendidikan terbaik, kita kena faham dulu berapa caruman yang sesuai dengan bajet keluarga.
Bergantung pada umur anak. Bergantung pada target dana. Bergantung pada bajet kita.
Tapi jangan risau — Raff akan breakdown supaya kita nampak dengan jelas.
Faktor Yang Tentukan Caruman
1. Umur Anak Sekarang
Ini faktor paling besar.
Anak baru lahir? Kita ada 18 tahun untuk kumpul. Caruman boleh rendah.
Anak dah 8 tahun? Kita cuma ada 10 tahun. Caruman kena lebih tinggi untuk capai target yang sama.
Rumus mudah: Makin awal mula, makin murah.
2. Target Dana Pendidikan
Berapa yang kita nak kumpulkan?
- Universiti awam: RM50,000 – RM80,000
- Universiti swasta: RM100,000 – RM150,000
- Luar negara: RM300,000 – RM500,000
3. Jenis Plan
Plan saving-heavy (lebih banyak masuk simpanan) = caruman lebih tinggi tapi dana lebih besar.
Plan protection-heavy (lebih banyak perlindungan) = caruman lebih rendah tapi dana lebih kecil.
Contoh Caruman Mengikut Senario
| Senario | Umur Anak | Target | Anggaran/Bulan |
|---|---|---|---|
| A: Basic | 0 tahun | RM50,000 | RM100 – RM200 |
| B: Moderate | 0 tahun | RM100,000 | RM200 – RM400 |
| C: Premium | 0 tahun | RM200,000 | RM400 – RM700 |
| D: Late Start | 5 tahun | RM100,000 | RM350 – RM600 |
| E: Very Late | 10 tahun | RM100,000 | RM700 – RM1,000 |
Nota: Ini anggaran kasar. Jumlah sebenar bergantung pada plan dan syarikat takaful.
Raff selalu pesan – takaful pendidikan terbaik bukan yang paling mahal, tapi yang paling konsisten carumannya.
Panduan Ikut Pendapatan
Bagi Raff, konsep dia mudah je. Jangan sampai caruman takaful membebankan kita.
Rule of thumb: Caruman takaful pendidikan patut dalam lingkungan 5-10% daripada pendapatan bersih.
| Gaji Bersih | 5% | 10% |
|---|---|---|
| RM3,000 | RM150 | RM300 |
| RM5,000 | RM250 | RM500 |
| RM8,000 | RM400 | RM800 |
| RM10,000 | RM500 | RM1,000 |
Kalau ada 2 anak? Split allocation tu. Bukan double.
Tip dari Raff
1. Start dengan apa yang mampu.
RM100 sebulan pun OK. Nanti bila gaji naik, boleh top-up. Jangan tunggu sampai mampu RM500 baru nak mula.
2. Jangan lupa SSPN Plus.
Masukkan sekurang-kurangnya RM667/bulan (RM8,000/tahun) untuk maximize tax relief.
3. Review setiap 2-3 tahun.
Situasi kita berubah. Gaji naik. Anak bertambah. Review dan adjust.
4. Jangan bandingkan dengan orang lain.
Hidup orang lain dengan hidup kita. Yang penting kita ada PLAN.
Contoh Pengiraan: Keluarga Encik Faiz
Encik Faiz, umur 30. Gaji RM5,000. Anak baru 1 tahun. Target: RM100,000 untuk universiti swasta.
Kalau start sekarang (17 tahun lagi): caruman sekitar RM250-RM350/bulan. Itu dalam lingkungan 5-7% gaji. Sangat manageable.
Tapi kalau Encik Faiz tunggu sampai anak umur 6 tahun? Kena bayar RM450-RM600/bulan untuk target yang sama. Hampir double.
Dan paling penting – 5 tahun tu Encik Faiz TIADA perlindungan. Kalau terjadi apa-apa dalam 5 tahun menunggu tu, anak tiada safety net langsung.
Moral of the story: start sekarang, dengan apa yang mampu. Baca lebih lanjut dalam Bila Masa Terbaik Ambil Takaful tentang kenapa menunggu boleh jadi sangat mahal.
Dengan caruman yang betul, kita boleh dapatkan takaful pendidikan terbaik tanpa membebankan kewangan bulanan.
Artikel Berkaitan
Untuk maklumat lanjut tentang takaful pendidikan, baca juga:
- Takaful Pendidikan Terbaik 2026: Panduan Lengkap
- Takaful Pendidikan untuk Anak Baru Lahir
- Bilakah Masa Terbaik Ambil Takaful Pendidikan?
- Takaful Pendidikan: Berbaloi Ke Tak?
Kesimpulan
Caruman yang tepat adalah langkah pertama untuk dapatkan takaful pendidikan terbaik. Yang penting – mula sekarang.
Tak ada jumlah yang “betul” untuk semua orang.
Yang ada: jumlah yang SESUAI untuk kita berdasarkan situasi kita.
Start small tapi konsisten. RM100 sebulan selama 18 tahun jauh lebih baik daripada RM0 sebulan sambil tunggu “masa yang sesuai.”
Masa yang sesuai adalah sekarang.
Sumber rujukan: PTPTN, Bank Negara Malaysia (BNM).
Nak Raff bantu kira caruman yang sesuai untuk bajet kita? WhatsApp Raff.