Raff nak jujur.
Takaful pendidikan bukan untuk semua orang.
Soalan paling common yang Raff terima: takaful pendidikan terbaik ni berbaloi ke sebenarnya?
Dan Raff bukan nak cakap semua orang WAJIB ambil. Itu tak betul.
Tapi untuk kebanyakan ibu bapa Malaysia? Ya, ia berbaloi.
Jom kita analisis secara objektif.
Bila Takaful Pendidikan BERBALOI
1. Kita Adalah Satu-satunya Pencari Nafkah
Kalau keluarga bergantung 100% pada pendapatan kita – takaful pendidikan bukan optional. Ia essential.
Kenapa? Kalau terjadi apa-apa, siapa yang nak bayar yuran universiti anak?
2. Kita Tak Pandai Menyimpan
Jujur. Ramai antara kita (termasuk Raff dulu) yang tak berdisiplin simpan duit. Auto-debit caruman takaful memaksa kita simpan setiap bulan.
3. Kita Nak Tax Relief
RM3,000 pelepasan cukai setahun. Plus RM8,000 kalau ada SSPN. Itu duit sebenar yang kita jimat.
4. Kos Pendidikan Naik Setiap Tahun
Inflasi pendidikan 5-7% setahun. RM100,000 hari ini = RM200,000 dalam 15 tahun. Kita kena ada plan.
Bila Takaful Pendidikan MUNGKIN Tak Perlu
1. Kita Dah Ada Dana Pendidikan Yang Cukup
Kalau kita dah simpan RM300,000 dalam ASB/unit amanah khusus untuk pendidikan anak – mungkin tak perlu tambah takaful lagi.
Bila kita kira balik semua manfaat ni, takaful pendidikan terbaik jauh lebih bernilai dari simpanan biasa.
2. Kita Dah Ada Insurance Coverage Yang Sangat Tinggi
Kalau kita dah ada coverage RM1 juta+ – anak dah cukup protected. Tapi berapa ramai yang ada? Jujur, tidak ramai.
3. Kita Memang Berdisiplin Melabur Sendiri
Kalau kita secara konsisten melabur RM500/bulan dalam instrument lain untuk dana pendidikan dan kita YAKIN akan konsisten 15-18 tahun – mungkin boleh DIY.
Tapi berapa ramai yang benar-benar konsisten? Bagi Raff, ini yang paling susah.
Kira-Kira Kasar: ROI Takaful Pendidikan
| Item | Jumlah |
|---|---|
| Caruman: RM300/bulan x 18 tahun | RM64,800 |
| Anggaran dana pada tahun ke-18 | ~RM80,000 – RM100,000 |
| Tax relief jimat (13% bracket, 18 tahun) | ~RM7,020 |
| Perlindungan kematian/TPD (sum assured) | ~RM200,000 |
Jadi untuk RM64,800 yang kita carumkan, kita dapat:
- Dana RM80,000-RM100,000
- Jimat cukai RM7,020
- Perlindungan RM200,000 dari hari pertama
Berbaloi ke? Kita decide sendiri.
Testimony: Pengalaman Sebenar Keluarga Malaysia
Raff nak kongsi tanpa sebut nama – ada seorang ayah yang ambil takaful pendidikan untuk anak umur 2 tahun. Caruman RM300/bulan. Setahun lepas tu, beliau didiagnos sakit jantung.
Apa jadi? Waiver of contribution kick in. Syarikat takaful sambung bayar semua caruman sampai anak umur 18. Beliau tak perlu bayar satu sen pun lagi.
Dana pendidikan anak? Tetap terkumpul. Anak beliau sekarang dah masuk universiti – funded sepenuhnya.
Kalau beliau tak ambil takaful setahun sebelum tu? Cerita akan sangat berbeza. Dana pendidikan anak mungkin terpaksa digunakan untuk kos rawatan.
Ini bukan cerita untuk takutkan kita. Ini cerita untuk SEDARKAN kita. Perlindungan bukan luxury. Ia necessity.
Baca juga senario lain dalam Apa Jadi Kalau Tak Ada Takaful dan panduan memilih plan yang betul di 7 Cara Pilih Takaful Pendidikan.
Pendek kata, takaful pendidikan terbaik memang berbaloi – bukan dari sudut pulangan sahaja, tapi dari sudut ketenangan fikiran.
Artikel Berkaitan
Untuk maklumat lanjut tentang takaful pendidikan, baca juga:
- Takaful Pendidikan Terbaik 2026: Panduan Lengkap
- SSPN Plus vs Takaful Pendidikan: Mana Lebih Berbaloi?
- Cara Claim Pelepasan Cukai Takaful Pendidikan
- Adakah Takaful Pendidikan Itu Pelaburan?
Kesimpulan
Ya, takaful pendidikan terbaik memang berbaloi – bukan sebab pulangan tinggi, tapi sebab ia beri perlindungan yang simpanan biasa tak boleh bagi.
Takaful pendidikan berbaloi untuk kebanyakan ibu bapa Malaysia.
Bukan sebab “return” dia tinggi. Tapi sebab ia bagi kita KETENANGAN – knowing that anak kita akan ada dana pendidikan, apa pun yang terjadi.
Tapi ia bukan satu-satunya cara. Dan ia bukan untuk semua orang.
Semua bergantung kepada keperluan, kekuatan dan kekangan diri masing-masing.
Sumber rujukan: e-Filing LHDN, PTPTN.
Nak Raff bantu kira sama ada takaful pendidikan sesuai untuk situasi kita? WhatsApp Raff – zero pressure.