Dengan berpuluh-puluh plan takaful pendidikan di pasaran, macam mana kita nak pilih?
Jangan risau. Raff akan bagi 7 langkah yang praktikal.
Raff nak share 7 langkah praktikal untuk pastikan kita pilih takaful pendidikan terbaik yang betul-betul sesuai.
1. Tentukan Target Dana Dulu
Sebelum tengok mana-mana plan, jawab soalan ni dulu:
- Anak nak masuk universiti awam atau swasta?
- Dalam Malaysia atau luar negara?
- Berapa tahun lagi?
Contoh: anak umur 2 tahun, target universiti swasta dalam Malaysia, 16 tahun lagi = perlu sedia ~RM150,000.
Dah ada target? Baru cari plan yang boleh capai target tu.
2. Check Coverage, Bukan Hanya “Return”
Ramai yang fokus pada “berapa saya dapat balik?”
Tapi soalan yang lebih penting: “Apa jadi kalau saya tak ada esok?”
Pastikan plan tu ada:
- Kematian & TPD coverage
- Waiver of contribution (syarikat sambung bayar kalau kita tak boleh)
- Penyakit kritikal coverage (optional tapi sangat berguna)
3. Faham Struktur Caruman
Setiap caruman kita dibahagikan kepada:
Faktor ini sangat penting bila kita nak compare dan cari takaful pendidikan terbaik di pasaran.
- Bahagian tabarru’ – untuk perlindungan (tak boleh dapat balik)
- Bahagian pelaburan – masuk fund (ini yang kumpul dana pendidikan)
- Caj pengurusan – fee syarikat
Minta perunding tunjukkan pecahan ni. Kalau dia tak boleh explain dengan jelas, itu red flag.
4. Bandingkan Sekurang-kurangnya 3 Quotation
JANGAN ambil plan pertama yang ditawarkan.
Minta sekurang-kurangnya 3 quotation dari syarikat yang berbeza. Bandingkan:
- Jumlah caruman
- Coverage yang sama
- Unjuran dana pada umur 18
- Caj dan fee
Ini sebab kenapa penting berbincang dengan perunding FA yang ada akses kepada banyak syarikat. Bukan ejen satu syarikat yang hanya boleh offer satu plan.
5. Tengok Track Record Fund
Setiap plan takaful ada fund pelaburan. Tengok prestasi fund tu untuk 3-5 tahun lepas.
Tapi ingat: prestasi lepas bukan jaminan prestasi masa depan.
Apa yang kita nak tengok: fund tu konsisten ke volatile? Ada banyak pilihan fund ke cuma satu dua?
6. Baca Kontrak – Terutama Exit Clause
Ini yang ramai skip.
Baca dengan teliti:
- Apa jadi kalau kita nak surrender awal?
- Berapa surrender value selepas tahun ke-5? Tahun ke-10?
- Ada penalty ke kalau stop bayar?
- Boleh ke tukar plan nanti?
7. Pilih Perunding, Bukan Hanya Plan
Ini tip paling penting dari Raff.
Plan terbaik dengan perunding teruk = pengalaman teruk.
Plan biasa dengan perunding bagus = pengalaman baik.
Pilih perunding yang:
- Explain dengan jelas (bukan jargon)
- Tunjukkan pros DAN cons
- Tak pressure kita untuk sign cepat
- Ada akses kepada banyak syarikat
- Mudah dihubungi untuk claim nanti
Red Flags: Tanda Perunding Yang Kita Patut Elak
Selain tahu apa yang nak cari, kita juga perlu tahu apa yang perlu ELAK.
Red Flag #1: “Kena sign hari ni, esok harga naik.” Ini taktik tekanan. Plan takaful tak “naik harga esok.” Take your time.
Red Flag #2: Hanya cerita yang best-best, tak pernah sebut kekurangan. Semua plan ada pros dan cons. Kalau perunding tak boleh jawab “apa kekurangan plan ni?” dengan jujur, itu red flag.
Red Flag #3: Tak boleh tunjukkan lesen atau nombor pendaftaran. Setiap perunding yang sah kena ada nombor lesen daripada syarikat atau BNM.
Red Flag #4: Suruh upgrade berlebihan. “Ambil RM500/bulan je, RM300 tak cukup.” Kalau kita kata bajet RM300, perunding yang baik akan carikan plan TERBAIK dalam bajet tu, bukan suruh naikkan bajet.
Baca juga FA Licence vs Ejen Takaful tentang beza FA dan ejen, supaya kita tahu siapa yang kita bercakap.
Ikut langkah-langkah ini dan insyaAllah kita boleh jumpa takaful pendidikan terbaik untuk keluarga kita.
Artikel Berkaitan
Untuk maklumat lanjut tentang takaful pendidikan, baca juga:
- Takaful Pendidikan Terbaik 2026: Panduan Lengkap
- Kos Sebenar Belajar di Universiti Malaya 2026
- FA Licence vs Ejen Takaful: Apa Beza?
- Checklist Sebelum Ambil Takaful Pendidikan
Kesimpulan
Dengan 7 langkah ini, kita boleh yakin pilih takaful pendidikan terbaik yang betul-betul sesuai untuk keluarga kita.
Pilih takaful pendidikan bukan macam beli baju. Ini keputusan 15-20 tahun.
Take time. Buat kajian. Minta bantuan orang yang betul.
Yang terbaik untuk kita adalah yang sesuai untuk kita.
Sumber rujukan: Bank Negara Malaysia (BNM), Capspring Temasik Financial Group.
Nak Raff bantu bandingkan plan-plan takaful pendidikan? Zero pressure, janji faham. WhatsApp Raff.