Kos degree di Malaysia sekarang dah cecah RM80,000 – RM150,000.
Dan setiap tahun, harga naik lagi. Sebab itu penting untuk kita cari takaful pendidikan terbaik dari sekarang.
Kalau kita nak hantar anak belajar 15 tahun dari sekarang? Kena sedia sekurang-kurangnya RM200,000. Mengikut data Kementerian Kewangan Malaysia, inflasi pendidikan di Malaysia adalah antara 5-7% setahun.
Soalannya: macam mana kita nak prepare duit sebanyak tu?
Jawapannya: ambil takaful pendidikan terbaik yang sesuai dengan bajet dan matlamat keluarga kita.
Kenapa Takaful Pendidikan?
Bagi Raff, konsep dia mudah je.
Takaful pendidikan bukan sekadar “simpan duit.” Ia adalah plan yang bagi kita DUA benda sekaligus:
- Dana pendidikan – duit yang terkumpul untuk anak masuk universiti nanti
- Perlindungan – kalau terjadi apa-apa pada kita (ibu/bapa), anak tetap ada duit untuk belajar
Ini yang bezakan takaful pendidikan dengan simpanan biasa. Kalau kita letak duit dalam ASB atau tabung haji, memang bagus. Tapi kalau tiba-tiba kita tak ada? Siapa yang nak sambung simpan untuk anak?
Dengan takaful pendidikan, syarikat takaful yang akan “sambung” bayar. Ini dipanggil waiver of contribution. Nak faham lebih lanjut tentang beza takaful dan simpanan biasa? Baca Takaful Pendidikan vs Simpanan Biasa.
Apa Yang Perlu Kita Tengok Bila Pilih Plan?
Ramai yang terus tanya “plan mana yang terbaik?” Dan memang itulah tujuan panduan ini, bantu kita kenal pasti takaful pendidikan terbaik.
Tapi sebenarnya, soalan yang lebih tepat: plan mana yang SESUAI untuk kita?
Ini 5 perkara yang kita perlu pertimbangkan. Untuk panduan lengkap, baca juga 7 Cara Pilih Takaful Pendidikan.
1. Umur Anak Sekarang
Makin muda anak, makin rendah caruman bulanan. Kalau anak baru lahir, kita ada 18 tahun untuk kumpul. Tapi kalau anak dah 10 tahun, kita cuma ada 8 tahun. Beza tu besar. Ibu bapa yang baru dapat baby boleh baca Takaful Pendidikan Anak Baru Lahir untuk tips spesifik.
2. Target Dana Pendidikan
Nak universiti dalam Malaysia atau luar negara? Kos berbeza jauh. Universiti tempatan mungkin RM100,000. Luar negara boleh cecah RM500,000. Raff dah breakdown kos penuh dalam artikel Kos Pengajian Degree di Malaysia 2026.
3. Bajet Bulanan Kita
Jangan ambil plan yang membebankan. Start dengan apa yang mampu — RM100, RM200, RM300 sebulan. Yang penting konsisten. Nak tahu berapa caruman yang sesuai? Baca Berapa Caruman Takaful Pendidikan.
4. Pelepasan Cukai
Takaful pendidikan layak untuk pelepasan cukai sehingga RM3,000 setahun mengikut garis panduan e-Filing LHDN. Ini bukan sikit. Kalau kita dalam bracket cukai 13%, itu RM390 jimat cukai setiap tahun. Boleh stack lagi dengan SSPN Plus untuk total RM11,000 pelepasan – baca Cara Claim Pelepasan Cukai Takaful.
5. Fleksibiliti Plan
Ada plan yang rigid – tak boleh adjust. Ada plan yang fleksibel – boleh top-up, boleh tukar amount. Pilih yang fleksibel.
Dengan memahami kelima-lima faktor ini, kita boleh kenal pasti takaful pendidikan terbaik untuk keluarga kita – bukan ikut orang lain, tapi ikut keperluan sendiri.
Kelebihan Lesen FA vs Ejen Biasa
Satu tip dari Raff: pastikan kita berbincang dengan perunding yang ada akses kepada BANYAK syarikat takaful, bukan hanya satu. Nak tahu beza FA dan ejen? Baca FA Licence vs Ejen Takaful.
Kenapa?
Kalau jumpa ejen yang terikat dengan satu syarikat sahaja, dia hanya boleh cadangkan produk syarikat dia. Tak kisah sesuai atau tak.
Tapi kalau berbincang dengan perunding berlesen FA (Financial Adviser) macam di bawah Capspring Temasik Financial Group – kita ada akses kepada 9 pengendali takaful yang berlesen di bawah Bank Negara Malaysia. Boleh bandingkan dan pilih takaful pendidikan terbaik yang benar-benar sesuai.
Berapa Caruman Takaful Pendidikan?
Ini contoh anggaran kasar:
| Umur Anak | Target Dana | Caruman Bulanan (Anggaran) |
|---|---|---|
| 0-2 tahun | RM100,000 | RM200 – RM350 |
| 3-5 tahun | RM100,000 | RM300 – RM500 |
| 6-10 tahun | RM100,000 | RM500 – RM800 |
Nota: Ini anggaran sahaja. Caruman sebenar bergantung pada plan yang dipilih.
Langkah Seterusnya
Kalau kita dah decide nak mula, tapi tak pasti nak buat apa dulu, Raff cadangkan baca Checklist Sebelum Ambil Takaful – 10 soalan wajib tanya sebelum sign mana-mana plan.
Dan kalau kita nak stack dengan SSPN Plus untuk maximize tax relief, panduan lengkap ada di SSPN Plus vs Takaful Pendidikan.
Kesimpulan
Takaful pendidikan terbaik untuk kita adalah yang sesuai untuk kita.
Semua bergantung kepada keperluan, kekuatan dan kekangan diri masing-masing. Anak kita berbeza. Situasi kewangan kita berbeza. Jadi plan yang “terbaik” untuk jiran kita, belum tentu terbaik untuk kita.
Apa yang penting: mula sekarang. Jangan tunggu sampai anak masuk Form 5 baru nak fikir. Baca juga Bilakah Masa Terbaik Ambil Takaful kalau masih ragu-ragu.
Start small tapi konsisten.
Raff percaya setiap keluarga layak dapat takaful pendidikan terbaik yang sesuai. Jom kita KAJI sama-sama.
Ada soalan tentang takaful pendidikan? WhatsApp Raff – kita KAJI sama-sama, bukan jual.